МОСКВА, 24 сен – ПРАЙМ, Наталья Карнова. Рекордный рост просрочки по кредитам разъясняется томным вещественным положением, в котором россияне оказались из-за коронакризиса: доходы упали, и почти все пробуют взять в долг, но по способности урезать кредитные платежи, даже если средства на погашение долга есть. Кредиты популяции стали в 2,5 раза дороже депозитов
Размер просроченной задолженности россиян вырастает: по данным РБК со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс», лишь в августе размер просроченных потребкредитов вырос до максимумов конца 2018 года. При всем этом в категорию проблемных за крайний месяц лета попало практически 80 тыщ ссуд – это рекордный прирост просрочки с момента начала пандемии. Всего толика просроченных потребкредитов превысила 12% от ранца, и в августе она росла резвее обыденного.
Для сопоставления, по оценке Государственного бюро кредитных историй (НБКИ), в августе толика просроченных кредитов наличными и совсем выросла до 15,9%. Банк Рф зафиксировал рост просроченной задолженности по розничному сектору на 3% за август.
ДОХОДЫ РУХНУЛИ
По воззрению опрошенных «Прайм» профессионалов, рост долговой перегрузки связан с резким падением доходов на фоне коронакризиса. По данным Росстата, оно составило 8% по итогам первого полугодия. Это рекорд для XXI века – в крайний раз доходы так очень проседали во время кризиса 1998 года.Россияне почаще всего приобретают в кредит русские и корейские авто
Пока не все домохозяйства готовы смириться со понижением обычного уровня употребления и пробуют восполнить недостающие средства за счет кредитов, гласит аналитик «Финама» Алексей Коренев.
Наиболее того, работает к тому же льготная программка ипотечного кредитования, которой могут пользоваться неплатежеспособные заемщики. Пока толика просрочки посреди их невелика, но этот фактор еще проявит себя, уверен он.
По словам Коренева, причина сложившейся ситуации – понижение доходов россиян. Они падают уже 6 лет попорядку, а в этом году глубина падения окажется еще поглубже, чем мы следили ранее. «И до этого были плохо, а будет еще ужаснее. 2-ая волна коронавируса, которая уже надвигается, вышибет из числа платежеспособных еще более людей. Темпы падения будут зависеть от глубины данной нам волны», — произнес он.
Исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов лицезреет в росте долговой перегрузки россиян сходу несколько обстоятельств. На фоне понижения доходов сокращается покупательская способность, которая сейчас находится на уровне 2011 года.
«2-ая причина – активное стимулирование потребительского спроса через удешевление кредитов. Для этого и ЦБ понизил главную ставку до минимума, и русские банки стали раздавать кредиты вопреки данным о росте уровня задолженности. Даже при том, что порог долговой перегрузки у россиян вырастает, сделалось выдаваться больше займов без доказательства официальных доходов», — произнес он.
ОПАСНЫЕ МИКРОЗАЙМЫ
Более рисковым с точки зрения просрочки является микрокредитование – там ее толика приближается к половине всего ранца. Это соединено с тем, что пользователи микрозаймов с большей толикой вероятности могут стать неплательщиками.
«Обычно, их финансовая грамотность низкая, и они не могут сравнить, что 1% в денек – это 365% годичных. Накопив долги, они не могут расплатиться и обязаны продавать имущество, банкротиться и т.п.» – растолковал Коренев.
Вообщем, толика займов в микрофинансовых организациях не превосходит нескольких процентов от кредитного ранца, потому особенного риска для банковского сектора ситуация не представляет. Другое дело, что этот сектор нуждается в регулировании, выполнить которое довольно трудно, так как большая его часть находится в «сероватой» зоне, гласит эксперт.
КРЕДИТНЫЙ ПУЗЫРЬ
По словам профессионалов, невзирая на это, речи о кредитном пузыре или о суровом упадке банков пока не идет. Но препядствия у банков нарастают, чем уже озабочен Центробанк: он ужесточает требования по формированию резервов и выдаче кредитов.
Понижение доходов населения и замедление темпов кредитования плохо отразятся на потреблении, которое является главным движком хоть какой экономики. «1-ая волна коронавируса показала, что средняя русская семья может прожить без доходов не наиболее 2-ух месяцев. Потому люди испуганы и меняют модель потребительского поведения – они больше откладывают, чем растрачивают, по способности стремятся финансировать поновой кредиты либо получить кредитные каникулы», — гласит Коренев.Коллекторы поведали о «золотых правилах» для берущих кредит
Он напомнил, что кредитные каникулы были одобрены у 53% заемщиков, которые за ними обратились. Еще 4% получили отказ, так как не смогли предоставить нужные документы. Другие – а это наиболее 40% заявок – все еще на рассмотрении. Потенциально это тоже высокорисковые с точки зрения просрочки заемщики, считает эксперт.
Так как потребление стимулируется через кредиты, а не благодаря росту доходов людей, это может привести к кризису неплатежей, согласен Иванов. Рост размера просрочки по кредитам и толика безвозвратных кредитов могут привести к новенькому витку сжатия спроса, что плохо отразится на всей экономике, потому что и прибыль у компаний снизится, и обороты ритейла, и налоговых поступлений в бюджет станет меньше.