МОСКВА, 19 сен — ПРАЙМ. Заключение ипотечного контракта – большой шаг на пути к обретению собственного жилища, потому к оформлению этого документа стоит подойти очень трепетно, ведь в нем содержится большущее количество критерий, с которыми придётся считаться. На что нужно уделять свое внимание во время процедуры дизайна ипотеки агентству «Прайм» поведали специалисты в сфере денежной грамотности.
Кредитные договоры в целом стандартизированы: банки выработали набор принятых пт, закрепленных практикой и положениями Центробанка, гласит эксперт Государственного центра денежной грамотности, эксперт проекта «Вашифинансы.рф» Луиза Кононыхина.
У заемщика же есть возможность согласовать условия по собственному кредиту – ставку, сроки ипотеки, расчеты, а также права и обязанности клиента, добавляет она.
СТАВКА
По словам Кононыхиной, необходимо направить внимание на вид процентной ставки — неизменная она либо плавающая, чтоб осознавать, какая её определенная величина будет на протяжении всего срока деяния контракта.
Ипотека в Рф замедлилась в период пандемии, но уже начала ворачиваться к росту
При всем этом принципиально пристально изучить обозначенные в ипотечном договоре права банка на увеличение ставки в однобоком порядке, добавил исполнительный директор кредитного центра «Денежный сервис», эксперт Ассоциации развития денежной грамотности (АРФГ) Андрей Романов.
По его словам, нередко схожее увеличение предвидено в случае пропуска заёмщиком срока оплаты ипотечного страхования (обычно, оплачивается раз в год). Препядствия у неких клиентов появляются, когда опосля подобного увеличения ставки они оплачивают страховку, но банк оставляет им «штрафную» ставку, ссылаясь на то, что в договоре не предвидено понижение ставок в схожем случае. «В итоге из-за одной ошибки при оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) страховки заёмщик может остаться с завышенной ставкой на весь срок кредита», — отметил Романов.
Кононыхина порекомендовала также проследить связь процентной ставки и страховки — возможны условия, по которым ставка будет повышена в случае отсутствия страхования.
Еще контракт описывает и вид платежа: аннуитетный либо дифференцированный. 1-ый вариант прибыльнее, предупредила эксперт.
СРОК КРЕДИТА И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Перед заключением контракта, по словам Кононыхиной, заемщик должен узнать условия преждевременного погашения: как нередко можно создавать преждевременные платежи, есть ли ограничения на эти суммы. «С экономической точки зрения заемщику прибыльнее уменьшать срок кредита, а не сумму платежа. Прибыльнее заемщику, означает, нерентабельно банку. Потому некие банки не предоставляют способности выбора их этих 2-ух вариантов и настаивают на уменьшении суммы платежа», — отметила Кононыхина.
В банке вначале могут предложить кредит, допустим, на 20 лет. И такие условия могут приглянуться заемщику, ведает эксперт. «Но если посчитать, то размер каждомесячного платежа при сроке кредита 20 лет не очень различается от размера платежа при сроке 15 лет. А переплата при первом варианте выше на 10-ки тыщ рублей. Делайте расчёты на ипотечном калькуляторе, чтоб подобрать среднее сочетание «срок-платеж-переплата», — гласит Кононыхина.
Не считая того, в ипотечном договоре могут быть доп условия: недозволено перепродавать имущество, о сдаче жилища в аренду следует уведомить банк, о хоть какой перепланировке необходимо заблаговременно ставить банк в известность, недозволено отдавать жильё в дар, сказал партнер адвокатского бюро Москвы «Щеглов и партнеры», юрист Муса Абдурахманов.
Также, по его словам, следует держать в голове о риске с залоговым имуществом. По договору ипотеки залогом обычно выступает жильё, которое предоставлено по ипотеке. «Но в случае стихийного бедствия либо пожара заёмщик должен будет предоставить другое обеспечение кредита, что, естественно же, ставит его в весьма нерентабельное положение», — выделил эксперт.