МОСКВА, 12 авг – ПРАЙМ. Долги россиян перед банками и МФО вышли на рекордную сумму из-за пандемии коронавируса и последовавшего за ней массового закрытия компаний. Это не уронит экономику и банковский сектор, наиболее того, банки готовы к новеньким должникам, убеждены опрошенные «Прайм» специалисты.
Долги россиян перед банками и микрофинансовыми организациями достигнули рекордной в XXI веке суммы – 19,9 трлн рублей. О этом свидетельствуют данные Банка Рф. С начала текущего года задолженность выросла на 809 миллиардов рублей, либо на 4,2%. За крайний год ее размер возрос на 2,1 трлн рублей.
Заемщики в Рф сетуют на взыскание просрочки и навязывание допуслуг банками
Специалисты именуют главной предпосылкой этого пандемию новейшего коронавируса. Они напомнили, что март был рекордным месяцем по выдаче кредитов – тогда был выдан практически триллион рублей.
«Другими словами люди уже тогда соображали, что некое время доходов у их не будет, и пустились занимать средства как в банках, так и в МФО. При всем этом точного осознания, как отдавать заемные средства, если вдруг что-то произойдет с предприятием, на котором человек трудился, либо карантин продлится подольше, чем он продлился в итоге, не присутствовало. Практически вопросец ставился о очевидном выживании», — гласит эксперт Академии управления деньгами и инвестициями Алексей Кричевский.
Фактически, на данный момент мы лицезреем результаты карантина и его последствий в виде закрытия 15% компаний. Процент «нехороших» долгов вырос даже по ипотеке, считающейся самым надежным кредитным продуктом. И тут необходимо осознавать, что еще далековато не все долги учтены в статистике ЦБ. Например, в ней нет долгов по договорам займов меж физлицами либо просрочек наименее 30 дней, уточнил он.
УГРОЗЫ НЕТ
При всем этом специалисты подчеркивают, что банковской системе таковой размер долгов ничем особым не угрожает – все кредиты, как правило, страхуются, при банках работают коллекторские агентства, которые в наиблежайшие год-полтора будут переживать «золотые» времена, так как ранцы долгов продаются по 3-5% от настоящей цены, а взыскивается полная сумма.
Никакой опасности для экономики также не ожидается. «Рост ранца кредитов и займов МФО физлицам на 4,2% с начала года, что следует из крайних данных ЦБ, отражает хорошее состояние банковского сектора, который в критериях последствий вспышки коронавирусной инфекции (Термин означает различные виды взаимодействия чужеродных микроорганизмов с организмом человека) для экономики продолжил делать свою важную роль», — гласит председатель правления КПК «Обновление» Миша Дорофеев.
Он также объяснил, что в июне прирост показателя составил 0,9% (170,3 миллиардов рублей) в высочайшей степени за счет выдачи льготной ипотеки под 6,5% годичных. По оценкам аналитического центра ДОМ.РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), за 1-ый месяц было выдано 112 миллиардов рублей ипотечных кредитов, при этом наиболее трети пришлось на эту программку. За семь месяцев размер ипотечных кредитов вырос на 20% (1,78 трлн рублей), став главным драйвером роста кредитования населения.
Для банков это реальный подарок, так как по остальным продуктам – кредитам наличными, автокредитам, кредитным картам — в критериях резкого падения доходов населения на 8% во втором квартале по данным ЦБ, они были обязаны ужесточать условия их предоставления, напомнил эксперт.
ПРОСРОЧКА РАСТЕТ
С иной стороны, данные бюро кредитных историй «Эквифакс» свидетельствуют о приросте размера ссуд с просрочкой от 30 до 89 дней — конкретно такие задержки в платежах свойственны для заемщиков, начавших их допускать в разгар ограничений из-за пандемии. В июне практически 365 тыщ кредитных договоров на сумму 5,9 миллиардов рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество подросло на 38,8%, а размер таковой проблемной задолженности — на 80%.
Кредитование физлиц в Рф в июле подросло на 1,7%, юрлиц — на 1,3%
По словам Дорофеева, данные от «Эквифакса» о резком росте просроченной задолженности молвят о том, что возврат к прежним условиям с учетом текущей неопределенности в экономике состоится нескоро.
Ухудшение свойства наиболее рисковых частей розничного ранца банков продолжится, а разворот тренда станет вероятным только по мере выхода экономики на линию движения роста, что по прогнозам ЦБ и правительства, состоится к концу года – в начале 2021 года.
Ранее момента нас ожидает в текущем году рост числа банкротств физических лиц как минимум до 100 тыщ человек, а в последующем – и до 150 тыщ. Почти все просто не потянут долговую нагрузку при отсутствии такового же дохода, как до пандемии. Порядка 5-7% этих банкротств будут соединены с ипотекой, считает Кричевский.
БАНКИ ГОТОВЫ К ДОЛЖНИКАМ
Естественно, ситуация далековато не так плоха, и гласить о массовых банкротствах заблаговременно. На 1 июля толика просроченной задолженности по кредитам физлиц оставалась на уровне 4,7%, что ниже, к примеру, значения в 5,1% 18 месяцев вспять. Невзирая на рост резервов на вероятные утраты по ссудам, с начала года банки успели заработать 630 миллиардов рублей. Припас капитала по системе в целом составил 5,8 трлн рублей, либо 11% от сводного кредитного ранца.
«Другими словами, банки отлично подготовлены к текущему нарушению платежной дисциплины гражданами, почти все из которых на данный момент не способны обслуживать впору взятые на себя обязательства. За счет переключения на наиболее надежные с точки зрения рисков ипотечные кредиты и ужесточения эталонов выдачи рискованных товаров, а также введения ряда регуляторных послаблений кредитные организации способны пройти кризис с минимальными потерями в контексте розничного бизнеса», — уверен Дорофеев.
При всем этом специалисты сходятся во мировоззрении, что просрочка продолжит расти. У ЦБ нет рычагов воздействия на рост долговой перегрузки, а советы, которые может выдать регулятор банкам, останутся советами, и банки могут расслабленно их игнорировать. Практически, все зависит от банков, которые и так серьезно ужесточают условия выдачи кредитов из-за резкого понижения главный ставки. Потому текущая сумма долгов – это то, с чем придется работать далее при осознании, что она будет лишь возрастать и к концу года может дойти до 25 триллионов рублей, делают вывод специалисты.